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      **依姓名筆畫順序排列

















      • 作者介紹







        艾爾文



        富朋友理財筆記站長



        經歷:交通大學研究所畢業、上市公司電子工程師



        現職:自主投資人、富朋友理財筆記站長(三年內累積700萬人次以上,臉書粉絲團人數破15萬)



        艾爾文是暢銷書《下班後賺更多》作者,從16歲開始閱讀理財書籍,累積超過18年的理財經驗,29歲即離開職場專職投資,成功實現「不上班,也有錢」的財務自由夢想。長期研究穩健理財的方法,追求能夠安心睡覺的投資策略,現今平均年投資報酬為定存10倍以上。



        2012年創立「富朋友理財筆記」網站,開始推廣自動化存錢與穩健投資觀念。貼近生活的筆觸與鼓舞人心的文字,搭配有效的投資策略與優異成績,其所發表的文章在Facebook上被分享及按讚數累積超過60萬次,網站並曾在單日內創下23萬次的瀏覽量。



        已多次接受商業與財經雜誌、電視台、廣播節目專訪,並受邀到企業與社團組織擔任理財講師。立志透過自身經驗的分享,讓更多人找到穩定的投資理財道路,從可預期的結果中實現更美好的人生。



        網站blog.17rich.com

        臉書www.facebook.com/richfriend.fans

















      從零開始穩穩賺:富朋友教你買基金、賺股票,3步驟實現財務自由!-目錄導覽說明





      • 作者序:30 歲後,我靠投資過生活

        使用手冊:如何使用這本書

        常見投資問題索引



        CHAPTER1 〈學概念〉投資前,先搞懂這些再開始

        懂投資,這輩子不用再走薪酸路

        沒錢就不能投資?千萬別這麼想

        是投資,還是砸錢?很多人沒分清楚!

        談報酬:揭開報酬率的真相

        談風險:別搞錯,沒有風險跟看不見風險是兩回事

        談報酬與風險:不要因「財」失「焦」

        搞懂三種投資報酬率,把錢穩穩算進來

        不要暴利,只要複利

        財務自由曲線:慢慢走,更快到

        存下富資產,穩穩賺進現金流



        CHAPTER2〈 買基金〉小薪水也能累積成大資產

        他們沒說,但你一定要知道的基金風險

        掌握3 大優勢,你也能買到常勝基金

        學會股債平衡,基金就能逆轉勝

        搞懂定期定額,把投資獲利找回來

        沒賺反而賠更多?看清定期定額的3大迷思!

        如何用定期定額,創造穩定的基金獲利

        挑選基金,熟記3 大口訣再下手



        CHAPTER3〈 賺股票〉買到好公司,退休金自動流進來

        買點藏在不對稱的風險報酬裡

        別貪!犯錯的代價實在太高

        配息+ 好公司股票,不操心,反而更賺錢

        掌握選股3 條件,找出值得長抱的好公司

        算好股票買進價,坐等時間賺股利

        搞懂安全邊際,幫自己的獲利加保險

        5 步驟,你也能有達人級的股票觀察名單CP值超高

        這樣買股票,報酬率才會最大化

        持有現金比你想得還重要

        不用選股的股票投資術

        零成本永久抱股法

        配息回流再投資,持續滾大富資產



        CHAPTER4〈 做配置〉打造財務自由之路

        抓到核心,投資賺錢愈來愈輕鬆

        除了報酬率,還要注重投資效率

        你是分散風險,或只是打散資金?

        全方位投資術:平時買森林,打折時買大樹

        財務自由的魔術數字:25

        富朋友直授 最適合你的投資理財法

        案例一 月薪3 萬的社會新鮮人

        案例二 月薪5 萬的單身上班族

        案例三 月薪11 萬的雙薪家庭

        該如何靠薪水累積第一個100 萬?

        3 步驟規劃財務自由之路

        5 個財務行動,讓錢真的為自己工作

        理財,多PUSH 一下!

        從現在開始,做自己人生的財務長



        附錄

        財務自由對照表



















      作者序



      30 歲後,我靠投資過生活



      我用力眨了眨眼睛,想要確定電腦螢幕上的數字沒有顯示錯誤。



      畫面中央顯示我的虧損已超過十萬元,這個數字只要在我按下「賣出」按鈕後就馬上確定,過幾天出脫股票的錢就會匯回到我的銀行帳戶裡,當然金額已比原本買股票時少了六位數字。如果以我的上班收入來估計,至少要花超過半年的時間才能再存回這些錢。



      雖然我已有心理準備,為了賺取股票價差,偶爾虧錢實在正常,當作繳學費更是理所當然。只是看著螢幕上的紅色淨損數字,還是不太願意面對這樣的結果;明明一個月前判定是會賺錢的局勢,怎麼跟預期中的走勢完全不同?



      「或許,再等個幾天股票就會開始起漲吧?」我心裡產生一絲絲的期盼,但理性那一面馬上跳出來喊著:「醒醒吧!兩個星期前不也是這樣安慰自己嗎?」事實上,如果我那時就選擇賣出的話,此時的眉頭應該會鬆一些,虧損的金額還比較少。



      此時此刻,我心中五味雜陳,擔心的不只是財富縮水,更是懷疑該如何掌握今後的盤勢。我心中響起警鈴,必須徹底重新思考我的投資方式,否則邁向財務自由的路依然會是走走停停。



      這是我在2007 年的一場投資心路歷程,現在回想起來,當年我確實還不清楚穩健投資策略有如此重要,即使我大部分資金是採長期投資而年年持續增長,讓我除了工作薪水外還有穩定的收入來源,但心中仍有股衝勁想透過短期賺價差的方式,讓自己離財務自由的時間再近一點。



      不過那天在賣出股票後,心中卻有個聲音不斷地警告我,這筆投資從買進到賣出,一定是有哪個環節出錯!重要的是,如果我想讓財務自由之路能更順利,最好 從頭開始檢視自己的投資方式。雖然這樣說有些奇怪,不過好在那一次的投資是虧錢,而且還虧到非常心痛,否則我就不會把重心全部拿去研究穩健投資的方法,更 不會在健康出問題後轉而優化理財的方式。搞不好現在依然是個坐在電腦前,眼睛常常盯著盤面市場動態,用著並不牢靠的操盤技巧進出市場的人。



      覺醒,專注在最有效的投資方法



      說起來那次的虧損印象如此深刻,戶頭裡少掉的金額數字當然是一大原因,但最打擊我的其實是原本有機會減少損失,自己卻因為不斷加碼才讓虧損愈來愈大, 好笑的是我竟然還以為可以賺回更多。也許有人想問:「既然已經虧錢了,那為何要持續加碼呢?」天呀!這個問題我當時可是自問自答好幾次,以結果來看可見得 沒有一次是正確答案。不過現在這個疑問我已經有把握回答你,在稍後第1 章談風險的篇幅中會說給你聽,當時為何對虧損視而不見地持續投入資金。



      堪稱幸運地是,雖然虧錢的經驗不好受,但在我出脫那檔股票後一年多,全球金融市場就遭逢次貸危機(Subprime mortgagecrisis)的衝擊,當時抱著僥倖的心態查了一下股價,只能說實在慶幸我早已賣掉它,不然把本金存回來的時間可就不只花半年,而是要用 幾年的光陰才能存回來!



      經過這場投資教訓後,至今我已理解到這件事:如果一種投資方式不能持續穩定的賺錢,獲利隨時就會被市場要回去。不管是遇到金融危機,還是因為工作繁忙 而疏於照顧,只要你的投資方式需要經常在一旁盯著,甚至是缺你不可,那就無法放心讓投資獲利自動產生,達成財務自由的難度也將更高。



      打從2007 年賣掉那檔股票開始,我比以往更用心研究投資方法,也去找了更多的書閱讀學習,有中文書、英文書,還有教科書與專刊文獻;有討論交易與資產配置的理論,也 有跟投資相關的心理學知識。這段時間我除了依原有的長期投資計畫繼續投入資金外,我停止所有短期的波段投資機會,只希望能從中找到穩定獲利的準則,最重要 的是:我不想再重蹈覆徹,平白把賺來的錢又吐回去!



      慢慢地我解開之前會虧損的原因,同時也幫自己修正能夠更穩定獲利,報酬率更高的長期投資法則,逐漸形成現在的穩健投資策略。說起來你可能不相信,其中一個觀念上重要的轉捩點,竟然來自我看到一則介紹水庫構造的資訊,也是我後來重視投資要以穩定賺錢為優先的原因。



      穩,是關鍵中的關鍵



      現在請你也一起想像,你現有的資產就存放在一座水庫裡,水壩內儲備的水是資產規模,流出去的水就是所生的利息,也可視作提供生活花用的資金。其中資產 愈大水庫的容量也就愈大,而水壩就就是你保護資產的方式。接著想想看,如果這座水庫與水壩不夠穩、不夠堅固,資產是不是隨時都可能因潰堤而流失?另外隨著 你的資產累積愈來愈多,水庫裡的水量愈來愈高時,若沒有搭配相對更穩健的投資方法,原本的水壩規模就會太小而支撐不住,而資產也難再成長。之前我曾經體會 過,相信也是不少人的共通經驗,就是資產成長到一定的程度後就不容易再上去,關鍵就是在儲蓄資產的「水壩」不夠穩固。



      換句話說,如果你想要資產穩定的變大、變多,就要學習如何透過投資策略保護你的資產,同時又能承受資產的成長而不倒塌。



      想靠投資過更好的生活,你需要的是穩健的投資策略。能夠讓人在變幻莫測的投資市場裡,有個牢靠的投資原則可依循,一步步累積自己的資產,接著透過資產生出的現金流過生活。



      不上班的日子,我依然靠投資樂活



      問你一個問題:假設有天早上醒來,你發現再也不用為金錢煩惱,你會如何過那樣的生活?



      當然,我指的並不是家財萬貫,足以登上世界富豪榜那麼有錢,而是你的財富讓你恰好不需要為了收入,每天早上只好拎著半冷半熱的早餐進公司打卡上班;或是生活費帳單、保險費、退休養老金對你而言都不再是種壓力。想想看那會是什麼樣的生活?



      有個答案應該會說出許多人心聲:「真好,那我早上可以睡到自然醒了!」聽見這答案不意外,曾幾何時,上班工作讓人開始連睡得飽都是種奢求,也是很多人 每天都過得很掙扎的原因。但請你再仔細想,每天都能睡到自然醒,就是你不用為金錢煩惱後最想做的事嗎?事實上,對多數人而言,我相信除了睡飽與玩樂,還是 會利用時間找事情來做,甚至出門去找一份工作,差別在這份工作是你真心想做的事,它能讓你的人生更完整,如同我離開上班職場後的生活一樣。



      雖然我因為提早開始投資而擁有許多條收入來源,而且也順利離開職場,但當初我連想都沒想過,這一切竟然是在不到四十歲前就實現。

      熱銷

      也許就跟你現在一樣,當初我也是因緣際會拿起一本理財書開始閱讀,從此踏進投資的世界。在以往還不流行用電腦看盤的年代,我就已經開始有模有樣的剪下 報紙的隔夜股價表,煞有介事以為只要收集夠多的財經資訊,就可以學到縱橫江湖的投資技術。至今回想起那本資料夾都還有些發笑,但也因為這段過往經驗,才能 在之後找到實現財務自由的投資方法。

      生活達人

      自從離開職場後,也確實有不少人私底下問我,不工作的日子,待在家不會無聊嗎?其實不當上班族後,我並沒有因此閒下來,我還是持續幫自己安排工作,差別在背後已經少掉非要領薪水不可的壓力。



      每年銀行戶頭都有投資股息自動流進來,不然就是資產部位因為經濟榮景而增值,如此令人興奮的事都是透過穩健投資、長期佈局而換來。雖然剛開始投資所產 生的現金流就像水滴一樣少,但隨著資產累積的速度漸漸加快,所產生的現金流也愈來愈令人滿意,讓我在踏入職場後,除了公司薪水外每年都能持續幫自己加薪。 我將這些錢放心地拿去旅遊,享受美食佳餚,購買平常捨不得買的物品,更將大部分的獲利保留下來持續累積滾動,直到達成足夠的資產目標,讓我可以擁有不領薪 水仍可以過活的人生。



      有了穩定的投資收入來源,我也多了選項可以選擇想工作,或不想工作,而不是被迫非得工作不可。這種生活型態讓我可以用心享受人生,有充分時間安排想做的事,出門時避開人潮擁擠的時段。



      以上我說這些並不是為了誇耀什麼,而是想讓你知道達成之後的真實好處。事實上,我完全不覺得這有什麼好自誇,如果你也像我一樣,從十幾歲就開始理財, 大學就開始研究投資,前後花將近二十年的時間在管理自己的財務,專心建立財務自由資產,要達成這樣的成就並不如想像中困難。這點相信你在看完第4 章之後會有更強烈的認同感。當然,前提是你也願意用正確的角度看待投資,用心了解穩健投資的好處,然後徹底實行它。



      重點是,你能愈早開始愈好。



      跟著做,開始打造財務自由計畫

      流行

      無論你目前處在什麼樣的理財階段,我都相信這本書能幫你找到一條更穩健的投資之路,讓你靠自己就能實現心中的財務目標,或是為你的家人打造足夠安全的 財務避風港。書中我將會介紹,就算沒有資產,仍然可以靠小錢滾出大錢的方法;或是在現有資產下,調配出更適合長期持有的投資組合。不過我必須強調,這一切 不代表就是在短時間實現,相反的,這本書更要你遠離追求快速致富的投資術,因為如此才是真正在縮短你達到財務自由的時間。



      另外,當我們談到投資時,你也不會學到任何所謂的「祕訣」,所以不用擔心方法曝光而失去效用,因為這些策略起源都是經過公開驗證過的投資理論,差別在 我已結合實戰經驗歸納出適合你我多數人的方式,而且至少度過二次全球金融大災難的考驗,還有好幾次經濟成長與衰退的多空循環,結果都是報酬一次比一次還滿 意。



      如同本書書名,我希望這本書能讓你從「零」開始學投資。如果你是第一次接觸投資的人,或是銀行戶頭才剛開始有儲蓄,甚至你現在身處還債之路而想提前準 備投資知識,這本書都會讓你在一開始就打下良好基礎,從零開始穩穩地累積資產。如果你是有些經驗的投資人,這本書也可以讓你在現有投資方法下,輔助加入穩 健獲利的參數,從新的角度學習邁向財務自由的觀念,從零開始穩穩地建立投資現金流。另外,如果你是有充分投資經驗的人,我也誠心地邀請你參閱書中實際用於 市場上的投資策略,還有如何透過投資組合的建立,讓自己即使身處大風大浪的投資環境裡,資產依然會在期望中穩定上升。



      準備好了嗎?這本書雖然花不到一年的時間寫作,但內容實際上已準備超過十年,很高興此時因為出版而交到你的手上。現在,就讓我邀請你一同走上投資穩穩賺之路,為自己打造可預期的財務自由計畫!

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      此時此刻,我心中五味雜陳,擔心的不只是財富縮水,更是懷疑該如何掌握今後的盤勢。我心中響起警鈴,必須徹底重新思考我的投資方式,否則邁向財務自由的路依然會是走走停停。

      這是我在2007 年的一場投資心路歷程,現在回想起來,當年我確實還不清楚穩健投資策略有如此重要,即使我大部分資金是採長期投資而年年持續增長,讓我除了工作薪水外還有穩定的收入來源,但心中仍有股衝勁想透過短期賺價差的方式,讓自己離財務自由的時間再近一點。

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      說起來那次的虧損印象如此深刻,戶頭裡少掉的金額數字當然是一大原因,但最打擊我的其實是原本有機會減少損失,自己卻因為不斷加碼才讓虧損愈來愈大,好笑的是我竟然還以為可以賺回更多。也許有人想問:「既然已經虧錢了,那為何要持續加碼呢?」天呀!這個問題我當時可是自問自答好幾次,以結果來看可見得沒有一次是正確答案。不過現在這個疑問我已經有把握回答你,在稍後第1 章談風險的篇幅中會說給你聽,當時為何對虧損視而不見地持續投入資金。

      堪稱幸運地是,雖然虧錢的經驗不好受,但在我出脫那檔股票後一年多,全球金融市場就遭逢次貸危機(Subprime mortgagecrisis)的衝擊,當時抱著僥倖的心態查了一下股價,只能說實在慶幸我早已賣掉它,不然把本金存回來的時間可就不只花半年,而是要用幾年的光陰才能存回來!

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      打從2007 年賣掉那檔股票開始,我比以往更用心研究投資方法,也去找了更多的書閱讀學習,有中文書、英文書,還有教科書與專刊文獻;有討論交易與資產配置的理論,也有跟投資相關的心理學知識。這段時間我除了依原有的長期投資計畫繼續投入資金外,我停止所有短期的波段投資機會,只希望能從中找到穩定獲利的準則,最重要的是:我不想再重蹈覆徹,平白把賺來的錢又吐回去!

      慢慢地我解開之前會虧損的原因,同時也幫自己修正能夠更穩定獲利,報酬率更高的長期投資法則,逐漸形成現在的穩健投資策略。說起來你可能不相信,其中一個觀念上重要的轉捩點,竟然來自我看到一則介紹水庫構造的資訊,也是我後來重視投資要以穩定賺錢為優先的原因。

      穩,是關鍵中的關鍵

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      換句話說,如果你想要資產穩定的變大、變多,就要學習如何透過投資策略保護你的資產,同時又能承受資產的成長而不倒塌。

      想靠投資過更好的生活,你需要的是穩健的投資策略。能夠讓人在變幻莫測的投資市場裡,有個牢靠的投資原則可依循,一步步累積自己的資產,接著透過資產生出的現金流過生活。

      不上班的日子,我依然靠投資樂活

      問你一個問題:假設有天早上醒來,你發現再也不用為金錢煩惱,你會如何過那樣的生活?

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      有個答案應該會說出許多人心聲:「真好,那我早上可以睡到自然醒了!」聽見這答案不意外,曾幾何時,上班工作讓人開始連睡得飽都是種奢求,也是很多人每天都過得很掙扎的原因。但請你再仔細想,每天都能睡到自然醒,就是你不用為金錢煩惱後最想做的事嗎?事實上,對多數人而言,我相信除了睡飽與玩樂,還是會利用時間找事情來做,甚至出門去找一份工作,差別在這份工作是你真心想做的事,它能讓你的人生更完整,如同我離開上班職場後的生活一樣。

      雖然我因為提早開始投資而擁有許多條收入來源,而且也順利離開職場,但當初我連想都沒想過,這一切竟然是在不到四十歲前就實現。

      也許就跟你現在一樣,當初我也是因緣際會拿起一本理財書開始閱讀,從此踏進投資的世界。在以往還不流行用電腦看盤的年代,我就已經開始有模有樣的剪下報紙的隔夜股價表,煞有介事以為只要收集夠多的財經資訊,就可以學到縱橫江湖的投資技術。至今回想起那本資料夾都還有些發笑,但也因為這段過往經驗,才能在之後找到實現財務自由的投資方法。

      自從離開職場後,也確實有不少人私底下問我,不工作的日子,待在家不會無聊嗎?其實不當上班族後,我並沒有因此閒下來,我還是持續幫自己安排工作,差別在背後已經少掉非要領薪水不可的壓力。

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      有了穩定的投資收入來源,我也多了選項可以選擇想工作,或不想工作,而不是被迫非得工作不可。這種生活型態讓我可以用心享受人生,有充分時間安排想做的事,出門時避開人潮擁擠的時段。

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      跟著做,開始打造財務自由計畫

      無論你目前處在什麼樣的理財階段,我都相信這本書能幫你找到一條更穩健的投資之路,讓你靠自己就能實現心中的財務目標,或是為你的家人打造足夠安全的財務避風港。書中我將會介紹,就算沒有資產,仍然可以靠小錢滾出大錢的方法;或是在現有資產下,調配出更適合長期持有的投資組合。不過我必須強調,這一切不代表就是在短時間實現,相反的,這本書更要你遠離追求快速致富的投資術,因為如此才是真正在縮短你達到財務自由的時間。

      另外,當我們談到投資時,你也不會學到任何所謂的「祕訣」,所以不用擔心方法曝光而失去效用,因為這些策略起源都是經過公開驗證過的投資理論,差別在我已結合實戰經驗歸納出適合你我多數人的方式,而且至少度過二次全球金融大災難的考驗,還有好幾次經濟成長與衰退的多空循環,結果都是報酬一次比一次還滿意。

      如同本書書名,我希望這本書能讓你從「零」開始學投資。如果你是第一次接觸投資的人,或是銀行戶頭才剛開始有儲蓄,甚至你現在身處還債之路而想提前準備投資知識,這本書都會讓你在一開始就打下良好基礎,從零開始穩穩地累積資產。如果你是有些經驗的投資人,這本書也可以讓你在現有投資方法下,輔助加入穩健獲利的參數,從新的角度學習邁向財務自由的觀念,從零開始穩穩地建立投資現金流。另外,如果你是有充分投資經驗的人,我也誠心地邀請你參閱書中實際用於市場上的投資策略,還有如何透過投資組合的建立,讓自己即使身處大風大浪的投資環境裡,資產依然會在期望中穩定上升。

      準備好了嗎?這本書雖然花不到一年的時間寫作,但內容實際上已準備超過十年,很高興此時因為出版而交到你的手上。現在,就讓我邀請你一同走上投資穩穩賺之路,為自己打造可預期的財務自由計畫!

      究竟,該不該買基金?

      我很幸運,人生第一次投資共同基金就賺錢,當時我每個月定期扣款3,000元,一年多來獲利金額超過1萬元。在那個年代一支不錯的手機差不多就是要1萬元,對一個還沒出社會的學生來說,這些額外的收入實在令人興奮。

      雖然我的基金投資經驗很美好,但別以為我是因此大力推薦共同基金。不!我反而希望你在投資基金前要多思考。以往投資基金的管道較單純,每檔基金規模也沒那麼龐大,相對來說賺錢的機會反而還比較高。

      基金的風險比你想得還大

      之所以要大家小心謹慎,是因為我遇過太多的人,在購買基金前並不知道基金的風險在哪裡。這種情況下買了基金都是非常危險,等到虧錢時更是找不出原因。所以我得先讓你知道投資基金的風險有哪些,之後我們再來思考基金適合哪些人購買,如果要買的話又該如何挑選。

      風險1:基金的營運成本會吃掉利潤

      基金最令人頭痛的地方,就是交由經理人管理所產生的隱性費用。這裡所謂的經理「人」可不是真的只有一個人,而是整個財經團隊在負責,裡頭有專門蒐集產業資訊的團隊,有客戶諮詢團隊,有行銷團隊,還有前線的代銷銀行及與銷售人員,以及外加負責文件管理的行政單位。除了投資核心團隊需要分紅外,其他單位都是領上班薪水,這些加起來都是基金團隊的固定支出成本。

      簡單說,如同做生意光是開門營業就有管銷費用,基金也有一定成本是在投資之前就要先支出。至於這些營運成本會由誰來吸收呢?當然是購買基金的人,而且不論基金是賺錢還是賠錢。

      當然,並不是說投資者投資人不應該付這些錢,一檔基金的背後都是由財經專業人士來操盤投資,上餐廳吃飯都有服務費了,付給專業人士費用很合理。其實當初我投資基金時對固定業者收取費用並沒什麼特別感受,是一直隨著投資經驗的累積,才開始注意到這種看似毫無影響的小錢,背後吃掉的利潤有多大。

      以目前市面上各式基金來看,平均的購買總成本大約落在2%~5%之間,這裡就以2%來估算,如果你贖回時的投資報酬率是8%,代表原本的報酬率其實是10%,中間利潤的20% 的利潤等於是落差 等於當成費用被業者收走。如果你覺得這點利潤不重要,只要想想看如果你的薪水收入要再被多扣20%的稅 是什麼感覺?再貼切一點,如果今天連收入也沒有時,還是一樣要繳稅是什麼感覺?而後者就是指基金就算虧損,業者仍會從你口袋收走一筆費用。

      風險2:愈熱門的基金獲利難度愈高

      隨著工作收入變多,加上投資經驗增加,通常都會遇到一個問題:可動用的投資本金會愈來愈大,要維持一樣高的報酬率就變困難。(如果你還有印象,在第一章的檸檬商品團隊有先提到這個隱性難題。)這問題在一般投資人手裡還不明顯,畢竟多數散戶的資金並不會大到哪裡去。,但是基金就不同,規模還不錯的至少都是上億資本起跳,更不用說是當紅熱門基金,其吸收市場資金的速度更快,此時交易的「衝擊成本」影響就會影響愈來愈大。

      有個生活經驗可解釋這現象:假設你家附近開了一條新道路,足以讓你上班時間縮短30分鐘。剛開始因為很少人知道,所以光是公司往返就能節省1小時;你可以更晚起床,更早到家,享受更多的休閒時光。但好東西總是無法獨享,當愈來愈多人知道這條道路後,因為車流量上升導致能節省的時間也就愈來愈少,甚至還可能開始塞車,結果比原本走舊道路還更花時間。隨著新建道路的「知名度」愈高,這條道路能讓你「賺」到的時間就愈少。

      衝擊成本就是這樣影響基金獲利,基金規模愈大就愈難獲利。以基金名下持有的轉投資的股票市場來說,假設一檔績優股總市值為10億元,當市場新增100萬元的買進資金時,因為只占總市值的0.1%,對股價影響是微乎其微。但如果新增資金換成是1億元新資金時,占總市值10%的新資金勢必讓成交價格呈現爆炸性上漲, 狂漲的話題也就會吸引更多人來搶買,投資成本也就不斷往上墊,賺錢的空間也就愈少。

      解決這問題的方法之一,就是基金經理人要找出更多績優股分散投資者投資人的資金,降低資金過大的影響。但世界市場上同一時期不可能有無限多的優質或潛力公司可投資,若因此基金的淨值成長趨緩或下跌,經理人搞不好為了挽回投資人信心,轉而進行更高風險的投資,以換取更維持帳面上高的報酬的表現。所以,愈熱門的基金,愈可能在後來遇到成長瓶頸的考驗。基金規模愈大,衝擊成本也就愈高。

      需要擔心的是,這種現象本來不會困擾我們,因為個人本金不可能大到影響股票價位的波動,現在卻因為選擇投資基金,一下子將自己的錢跟幾十、幾百億元的資金混在一起,也就因此要承擔投資的衝擊成本,造成自己的賺錢效率變低。

      風險3:基金有存活者偏差的迷思

      第一章提過的「存活者偏差」是投資裡常見的迷思,這現象在基金裡更是嚴重。我常用擲銅板比賽來解釋:

      假設今天有場比賽,聚集50萬個人來擲銅板猜正反面,猜對的就留下來繼續爭奪獎金。以銅板正反面各50%的機率來看,第一次比完參賽人數會從50萬變成25萬,第二次變成約12萬,然後是6萬、3萬、1萬,大約猜到第十次時會剩約500人。此時比賽周圍就會引起廣大迴響,爭相討論猜中銅板正反反面的祕訣。就這樣在連續擲16次後約莫剩不到10個人留著,而這些人將成為各方推崇的專家,有人會上電視談論如何連續猜15次都命中的心法,也會有人捧著錢要給這些人投資,甚至會有人開始預測第30次時會是正面還是反面。

      但是,這一切都跟運氣有關,不是嗎?愈到比賽後面,愈代表這些人是因一時運氣而存活下來,只要憑著常識,就能判斷擲銅板輸贏不可能是靠實力跟能力顯然沒有關係。 令人困擾的是,如果換成是專業的基金投資,眼前擺著歷史投資績效圖時,我得告訴你,人類的大腦很容易就找到理由說服自己,眼前這檔基金之所以表現績效良好,完全是因為經理人有明星等級的投資實力!

      雖然並不是所有績效好的基金都是因存活者偏差而留下,但是要分辨出哪些基金受到幸運之神眷顧也很困難。如果用心觀察,市場上很多基金都是前幾年排名在前面,經過一個景氣反轉就虧損而敬陪末座,最後只能被合併而消失在市場中。所以還能留下來的基金,有可能是靠實力,也有可能是運氣,之中本來就帶有存活者偏差的懸念。

      風險4:基金常包裝過於簡單

      2007年時我因為工作出差首次前往日本,當時除了對異國文化感到興奮,最訝異的是東京地鐵路線的密集與複雜。對於外國旅客來說,就算地圖資訊標示完整,還是要仔細研究才能知道如何往返各車站。

      一檔基金其背後的投資連結標的,複雜度就如東京地鐵般,只是基金公司對外的廣告文宣,看起來都像是簡化後的地鐵圖,實際上的內容是一般投資人無法想像跟看透。。別以為基金名稱取個「新興市場」、「亞洲高收益」、「全球高科技」這些看起來響亮的名稱,背後的投資國家通常都是十個以上,而每個國家的政經環境、財務政策、市場競爭力、區域性發展等等,都會影響基金的表現,一般投資人要深入研究不太可能。

      也因此,基金公司為了讓投資人快速了解獲利潛力,常常只在文宣上寫幾句話形容該基金的優勢,再冠上好聽的名稱來取信投資者;原本複雜如東京地鐵的基金,到了廣告單上已完全被簡化,卻也因此造成投資人誤解,以為買到的是適合自己風險屬性的基金,結果等到虧損時才驚覺是場痛苦的誤會。

      就以近年來吸引許多投資人的「高收益債」相關基金,許多販售基金的業者都會強調這是能夠領取高配息的基金,比銀行定存甚至是股票市場的股息都划得來,加上債券兩字又給人穩定的印象,所以許多人就安心將工作收入拿去買這些基金。但正常來說,既然能夠賺到比其他債券還高的利息,就代表它的它付不出利息的違約風險 比普通債還高。也就是說,許多打著高收益債的基金,背後投資標的正是違約率高、評等最低的垃圾債券,只是如果將基金名稱換成「垃圾債基金」,投資人躲都來不及,哪有可能會買。

      談完這四點,我希望在你心中已經埋下個警惕,畢竟穩中求勝很重要。然而也不需要對基金感到灰心,若你手上目前持有基金也不用緊張,因為在此之前如果你都不知道這些真相,會緊張是正常的。,重要的還是從現在開始正確看待基金的報酬與風險屬性。下一篇來我們就來看投資基金的好處是什麼,還有該如何透過基金賺錢。









      語言:中文繁體
      規格:平裝
      分級:普級
      開數:0*14.8
      頁數:272

      出版地:台灣













      商品訊息特點









      • 居家達人作者:艾爾文

        追蹤











      • 出版社:三采

        出版社追蹤2016

        功能說明





      • 出版日:2015/2/6








      • ISBN:9789863423058




      • 語言:中文繁體




      • 適讀年齡:全齡適讀








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      工商時報【曾大有】

      國發會提出成立「國家級投資公司」計畫,該投資公司擬募集的創投基金規模初期以100億元為目標,預計年底前上路,國發基金占40%,其餘60%為民間出資。此次國家級投資公司與以往不同的是希望能「主動尋找國外新創公司」、「主動創造投資機會」,此點甚為值得肯定;但如何找國外的標的?或者新政府有如何的夢想可以被投資?未來的時空環境變化甚大,相信有很多的機會值得我們國家投資!但如何挖掘這些機會、進而掌握這些機會,方得以「主動」尋找國外新創公司投資、創造投資機會,為一值得探討的課題!

      如果從以往的國家夢想與機會來看「國家級投資公司」,其實最少可以1,000億以上的規模;而若有由「國家級投資公司」成立以民間企業為主的各重要產業的「研發及投資戰略規劃顧問團」結合科專的「科技與產業發展規劃」,從規劃的結果,政府科專、投資公司與民間企業看到了未來的機會,會很願意一起投資,『主動』兩個字方得以落實。

      台灣以往有些夢想被實現,有些未被實現而喪失許多的機會!不一定是『錢』的問題。1985年8月張忠謀先生剛回台灣擔任工研院院長沒幾天,李國鼎先生表示希望張院長出來主持一家晶圓廠,當時的政府缺經費,但是有夢想,在第二次行政院的院會通過了張院長的構想與規劃,並由李國鼎政務委員負責籌措資金,今天,我們可以看到張院長成就了自己的人生,也圓了政府的「夢想」,故張董事長曾公開表示說「沒有李國鼎,就沒有台積電」。但二十多年來,我們也喪失了許多夢想的實現與機會,限制了我們的發展,記得政府最早想投資英航太、BAE的案子,之後有高通仍為新創公司時就很希望台灣能投資,台灣沒投資,結果韓國三星投資;也有一些未端上檯面的夢想,例如:台灣可以在大陸沿海設立10個加工出口區,大概對台灣的安全、中小企業及銀行業會有很大不同的結果,而台灣錢淹腳目,可以去預訂15~20年波音及法國空中巴士一半的產能,然後成立一家租賃公司,租給亞洲需要國家的民用航空,過程中對台灣的中小企業、機械、航太…等產業應該都很有幫助!這些以往的一些夢想與機會,若能實現,台灣大概與目前大不相同!但往者已逝!來者猶可追!

      新政府可以有一些國家未來的夢想,找有全球經驗的人落實執行,如同李國鼎先生找張忠謀先生一樣!或則經由「主動規畫」,找出「主動創造投資」的機會;政府一年1,000億的科專計畫,應有「核心規劃單位」協助全球『開放式創新』資訊的蒐集與分析,進行「科技及產業發展規劃」,於產業萌芽期進行全球重要國家的產業動態、產業智財專利以及跨國企業投資併購、侵權訴訟…等分析,綜合產業與技術未來發展趨勢以及各國的科技產業政策,找出台灣未來的機會與強弱之處,在民間「研發及投資戰略規劃顧問團」參與的深入討論之後,提供政策建議,『國家投資基金』、『政府科專計畫』及『民間資源』再作有效的投入,當能迅速提升我國整體研發與基金投資的綜效,更能強化我國產業的轉型創新、附加價值的提升以及經濟的成長。

      工業局今年已作了2個次產業完整的全球資訊蒐集與分析(www.forcepatent.com);而無論「知識經濟」、「創新經濟」、「數據經濟」、「平台經濟」都需要上述全球各產業的「知識資料庫」,進行科技與產業戰略規劃,台灣的產學研各界也可以在此一具全球產業發展「知識平台」的基礎資訊上,共謀轉型創新與發展,如此,「國家級投資公司」的基金將可扮演對台灣科技及產業發展之國內外投資、併購與專利買賣的重要角色。

      巴基斯坦動盪的西北部地區今天(22日)有一輛準軍事部隊卡車,在擁擠街道上遭到炸彈攻擊,造成3名維安人員死亡。而好戰份子在西北部發動攻擊情形,最近才有下降趨勢。

      警方表示,另有5名準軍事人員在這場攻擊中受傷。事件發生在開柏普赫圖赫瓦省(Khyber Pakhtunkhwa)的省會白夏瓦(Peshawar),巴國保安警察部隊邊境兵團(Frontier Corps)的一輛卡車,在經過一處擁擠區域時遇襲。

      白夏瓦資深員警克汗(Mohammad Sajjad Khan)對法新社說,「這枚土製炸彈被埋在路邊,在邊境兵團卡車經過時爆炸。」

      克汗說,「有3名邊境部隊人員死亡、5人受傷。」

      白夏瓦市主要醫院發言人巴巴克爾(Zulfiqar Babakhel)證實了死亡人數,並說有兩名傷者情況危急。

      目前還沒有組織宣稱犯案。

      巴國軍隊在2014年發起行動,徹底摧毀部落區域的好戰份子基地,並終結自2004年起奪走數千平民性命的叛亂。此後與好戰份子相關的暴力事件,整體而言有所下降。

      不過好戰團體仍有能力偶爾發動流血攻擊,特別是在巴國的西北地區。

      下面附上一則新聞讓大家了解時事

      婚姻平權公聽會引發制訂「專法」及修正「民法」兩派意見交鋒。力挺同志的歌手張懸今天(28日)質疑「專法」保障同志婚姻權益是種鄉愿,她反對以外掛帳號「隔離」同志;不過,台北市國小學生家長會聯合會法律顧問張錕盛反對修正「民法」,認為制訂「專法」能讓同性戀與異性戀者的基本權互不衝突,是最有利的方式。

      立法院司法法制委員會28日再度舉行婚姻平權公聽會,引發制訂「專法」及修正「民法」兩派意見交鋒,藝文界的電影監製李烈與歌手張懸現身支持同志婚姻合法化,格外引發關注。

      李烈表示,同志相愛並不傷害任何人,為何不能結婚?同志也有繳稅,卻不能享有該有的權利,即便同志婚姻合法化通過,仍有許多同志得不到家人的支持而不能結婚,她呼籲反對者把心打開,接納同志享有婚姻權利。李烈說:『(原音)同婚法通過的話,我相信會比某些異性戀的族群更珍惜他們的婚姻,因為他們知道這條路跟他們的婚姻得來的有多麼的困難。』

      歌手張懸也力挺同志,並反對制訂「專法」,她認為「專法」是種外掛帳號,雖然冠以尊重,但卻是隔離、推開。張懸並直指民進黨團總召柯建銘「專法」的主張很鄉愿,法律不該為人們的偏見服務。張懸說:『(原音)柯建銘先生提出的方法,看似所謂從善如流、居間協調,看像是種鄉愿的行為,鄉愿好像可以保障大部分人眼前的觀點,但法律不是用來服務恐懼、也不是用來安撫你的安全感。』

      不過,台北市國小學生家長會聯合會法律顧問張錕盛主張,基本權衝突的解決模式有很多種,制訂「專法」能讓同性戀與異性戀者的基本權互相不衝突,家長會始終沒有反對同性法律的關係,但是同性與異性家庭關係有太多法律關係不同,分開立法是最為有利的方式。

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